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马云:保险公司上百万人力团队不是行业未来

网易科技讯 8月18日消息,马云今日在2016中国保险业发展年会发表演讲。马云称保险行业应该是中国最大的善事,要让每个人感到安全,特别是让社会底层的人得到最稳定的确定性,有了这种确定性,社会才会进步,才能真正繁荣。一个社会所有人都是股民是不正常的;一个社会所有人都是保民是健康的,人人都有保险,未来社会才有未来更大的确定性。

马云表示,未来保险的组织形式会发生巨大变化。他称很钦佩保险公司有几十万上百万的人力团队,但技术革命,都是从团队组织的变革而来。如果今天保险业重视的是销售端,那未来核心人员是大数据工程师,这最终会带来组织形式的巨大变化。

同时,未来保险也会从复杂变简单。保险过去是规模化的,标准化的;未来是每个人不一样,每个人的每个时刻每个状态下都不一样。以后买保险很简单,条款简单,购买简单,理赔简单,随时随时买,随时随刻理赔,无处不在,无时不在,这个时候用户才能真正有安全感。

而在监管上,马云称在互联网技术迅速发展的时候,政府监管部门的变革速度其实也是非常之快。没有过去的标准,创新没有基础;创新的目的,是为了建立更先进的标准。他感谢保险监管部门的开放、进取和拥抱创新的努力,但也表示对正在到来的技术革命要心存敬畏。

马云在中国保监会现场演讲全文如下:

尊敬的项主席、王主任、李扬院长,各位保险业的朋友,早上好。

很荣幸参加今天的会议。

今天这个会议室里,我不是专家,只能从用户的角度来谈谈看法。很多年前我们要做支付宝,我们的人每个都拼命摇手,说自己不懂金融,干不了。我说就是要让不懂的人来干,因为这个世界不缺少一家银行,更需要懂得用户的人,懂得怎么解决消费者问题的人。

我想今天保险我想也是一样。保险的使命是什么?正如项主席讲到,保险的使命是给人以安全感,人生充满意外,充满不确定性,保险就是让人感到安全,让社会感到安定。

这个世界上如果安全感真可以买到,每个人都想买。我希望阿里巴巴能办102年,如果这个有保险可以买,说我保证你102年,我觉得我毫不犹豫就买了。

阿里巴巴是使命驱动的模式,大家可能觉得这个字虚了,我在过去因为是老师出身,既不懂财务,也不懂管理,我就相信一点,解决别人的问题,解决客户的问题,解决社会未来发展的问题。

大家今天觉得,阿里巴巴这家公司现在似乎是无处不在,刚在也在讲,阿里在保险业有斩获,其实我们在保险业是个新兵,也希望从很多的角度,为这个行业的发展作出自己的努力和发展。

我们公司内部常说,对未来既充满希望,又充满恐慌,恐慌的原因,是我们大部分人还没有意识到未来三十年在自己身处的行业有如何翻天覆地的变化。第一次技术革命,解放了体力,用了五十年;第二次技术革命,解放了距离;也用了五十年,这一次技术革命,解放的是脑力,过去的二十年只是刚刚开始。

未来三十年,云计算、大数据、365bet时时彩_365bet官网开户网址_365bet官网真假,都会成为基本的公共服务,各行各业都会经受巨大的变化。今天零售业的变革,只是一个浪潮的开始,这个浪潮不是电子商务代替零售,而是未来没有电子商务,一切零售都是线上线下的融合。未来三十年,物流业、制造业、服务业、金融业、教育,所有的行业,在这场技术革命之下改变是不可避免的。

这是巨大的改变,更是巨大的机会。

互联网金融现在很热,互联网金融,金融互联网,其实越走下去越有意思,互联网金融要做好有三个要素,这三个要素不具备,基本上我认为都是高风险的。

一个是大数据,但是大数据总被误解,大数据的大是指大计算能力的大,不是数据多少的意思。首先大数据的两个不同意思,叫大计算加上数据,如果你没有足够的各式各样的数据,你没有强大的计算能力,我并不认为你具备大数据。

第二,是风险控制分控系统,你是否有互联网时代所具备的高技术含量的分控系统。而风控体系采用的是365bet时时彩_365bet官网开户网址_365bet官网真假。

第三,你是否有因为数据而建立起的信用体系。

如果缺乏这三样东西,互联网金融我认为是风险很大的东西。

因此,我认为,能够最快适应技术革命的行业之一是保险行业。

第一因为保险行业是最早应用大数据思想的行业。

精算师其实就是一种早期的大数据的工程师,车险的保费中,为什么男司机和女司机、不同年龄的司机不一样,因为出险的概率是不一样的,以前都是精算师通过人脑计算出来,将来是计算机算出来,而且计算机会更聪明,这点我告诉大家,很多人辩论计算机聪明还是人聪明,这一点就不用辩了,计算机一定会比人聪明。保险行业很早就是大数据思想,而且是靠大数据思想运营的,所以我相信保险行业是最适合在未来生存的行业。

第二个原因是,保险行业是建立在人类两个很重要的东西基础之上的,一个是我们生活的这个世界,善要远大于恶;一个是人与人之间的信任。

保险的本质就是既利他又利已的思想。保险一开始就是互助的形式,大家把钱放在一起,谁倒霉了谁用,这样让坏的时候不至于那么坏。这是很古老的利他又利已的思考。

保险又是建立在信任基础之上的。看一个社会诚信的程度高不高,看这个社会的保险行业是不是发达,是不是健康。如果卖保险的要靠骗,买保险要靠瞒,那么诚信程度一定不高,保险行业也是很难发展起来的。

我觉得保险工作人员应该感到骄傲,因为那么多人相信你,信赖你,把钱交给你,就是相信你在关键时候能够撑起一把保护伞,这是一种担当,一种福报。

我觉得保险行业,应该是中国最大的善事,因为你的使命是让每一个人感到安全,特别是让社会底层的人得到最稳定的确定性,有了这种确定性,社会才会进步,才能真正繁荣。

我相信未来的社会,成功的企业都是公益的心态,商业的手法。商业的手法就是公平、效率、结果,公益的心态就是让更多人受益。用大数据的办法做到公平、效率、结果,用利他的思想来引领,让我们在一个充满不确定的世界,不确定的人生当中有一这么一点确定性,这就是未来保险业的使命和担当。

这一次技术革命,不论什么行业,在数据革命的推动下,这个行业都会变得更高效、更公平、更加回归到这个行业的本质。保险最有机会回归到“保障”的本质,回归到自己最初的使命,真正是公益的心态,商业的手法。很遗憾,现在很多企业是倒过来的。

这次技术革命给保险可能带来的改变,我想有几个方面:

未来要大力发展“保民”

股市发展有股民、网络发展有网民,保险发展也要保民。据说现在保民已经有3.3亿,人数上是股民的3倍。我觉得还太少,保险应该保障的是所有人,不是3个亿,而是13亿。

一个社会所有人都是股民是不正常的;一个社会所有人都是保民是健康的。只有这样,人人都有保险,未来社会才有未来更大的确定性。

如果从服务13亿保民来看,所以今天保险公司不是太多,而是太少;保险产品不是太多,而是太少;保险的品种不是太多,而是太少。

过去,如果保险服务了20%的客户,服务了20%的保障需求,那么接下来,应该思考如何让剩下的80%的人享受到真正的保险保障。

guo qu, ru guo bao xian fu wu le 20 de ke hu, fu wu le 20 de bao zhang xu qiu, na me jie xia lai, ying gai si kao ru he rang sheng xia de 80 de ren xiang shou dao zhen zheng de bao xian bao zhang.

今天中国需要从点滴开始,让大家首先认识到保险的本质,保险的价值。今天大家对保险的认知都是从产品来的;所以未来让更多的理解保险,最好的办法也是让产品来教育。

未来保险的组织形式会发生巨大变化

未来保险要从主要依赖销售,转向依赖从头到尾的动态大数据风控。我很钦佩保险公司有几十万上百万的人力团队,但任何一场技术革命,都是从团队组织的变革而来。

如果今天保险业重视的是销售端,未来是走向确保防止风险发生的前端能力,对灾难的预防、处理,技术和服务的提升,风险的防控,这些才是保险业的核心能力。保险公司的核心人员未来是大数据工程师。这最终会带来组织形式的巨大变化。

现在互联网保险很多品种,几乎可以说没有销售成本,支付宝的帐户安全险,1个多亿的用户,一两块钱保费,如果人工销售的话根本不可能维持。

但是这不是说互联网就是一个销售渠道。互联网是接触用户、了解用户的界面,互联网是来帮助你了解你的用户到底需要什么,是你跟客户直接交流的平台。阿里巴巴什么都可以外包,但客服是绝对不会外包的。

保险会从复杂变简单

我觉得一切复杂的东西都不长久。WTO谈了几十年,多哈回合都多少轮了,文件堆起来比莎士比亚文集还高,为什么谈不成。原因是什么,太复杂。

保险大概也是最复杂的产品,我很佩服保险工作人员,把那么长的责任条款都能记住,我想没有一个买保险的人能记住。

简单的背后首先是信任。没有诚信体系,做不到简单。

阿里巴巴现在对消费者退货,信用好的直接退,钱几秒钟内直接到账。基于信用体系,几秒钟退款,这比额外请一堆客服,证明这证明那的成本低。前提是我知道你的信用,而且破坏信用的成本太高,人们轻易不敢去破坏。

这方面阿里小贷走在前面,我们在过去五年,向小企业发放贷款5000多亿元,是尤努斯40年成就的四倍。户均不到4万元。这个贷款流程很简单,3分钟申请,1秒钟审核,0人工干涉。发放贷款的依据是卖家在阿里整个生态平台活动留下的信用数据分析。

其次是大数据计算的能力。现在是台风季节。江浙一带沿海农民,一年最怕台风。农民买保险,理赔,一定要简单,不然成本肯定高死你。

现在我们有一个针对农民的险种:风力指数保险。农民在手机上就能购买,投保金额1元起,保障的是大风灾害后的农业生产。理赔依据很简单,就是中国天气网对外发布的当地最大风力等级。只要所在地最大风力超过6级以上,就直接理赔,钱就到农民帐上。

因为了解下来,风力超过六级农民肯定有损失,这个问题很简单,就回归简单,不需要再让你证明自己。

以后买保险很简单,条款简单,购买简单,理赔简单,随时随时买,随时随刻理赔,无处不在,无时不在,这个时候用户才能真正有安全感。

但是简单不等于一刀切。

工业时代,流水线生产讲究的是生产一模一样的产品;数据时代,流水线上生产的每个产品都不一样。以前,5分钟生产2000件衣服是厉害;今后,5分钟生产2000件不同的衣服才是厉害。

保险过去是规模化的,标准化的,这是工业时代的保险;未来是每个人不一样,每个人的每个时刻每个状态下都不一样。

退货运费险,现在是线上线下保单量最大的险种,它最大的特点,就是根据你的信用,消费和退货习惯,调整费率,同样一个人,这一次和上一次,费率都不一样。不是一人一产品,而是一个人不同时刻产品都不同。

一切创新都离不开监管创新

任何一次创新,最后都会促进监管的创新,制度的创新。创新之后,意味着监管的改变。比赛规则要改变,裁判规则要改变。

讲一个很有意思故事,我前段时间去美国了解到,大家知道篮球,篮球最早是一个有底的筐,这个球投进去以后,然后用梯子上去把这个球拿下来再进行下一个比赛。18年以后有一个人说,把下面底剪掉,不用梯子了吧。

但是剪掉以后球赛发生了巨大的变化,规章制度发生了变化,拿梯子的人首先反对,因为他的工作没了。所以任何一次的创新,背后意味着监管的改变,比赛的规则改变,改变的结果是球越来越好看,看的人越来越多。

在互联网技术迅速发展的时候,政府监管部门的变革速度其实也是非常之快。没有过去的标准,创新没有基础;创新的目的,是为了建立更先进的标准。标准和创新,互相促进,生生不息。

我们感恩传统保险这么多年的积累,感谢保险监管部门的开放、进取和拥抱创新的努力,同时我们也对正在到来的技术革命心存敬畏。因为不论你愿不愿意,不论你是什么人,这个未来都无法阻挡,要么适应它,要么被它甩到后面。我们已经没有办法从昨天的历史中找到解决未来的方案,只有必须大胆尝试未来,适应未来,把握未来。

谢谢大家。

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发布时间:05:37:25


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运营商春节营销大比拼 4G无限流量是噱头

搜狐科技 文/毛启盈

和以往年春节不一样,2016年三大基础电信运营商除了比拼4G网络覆盖、网络速度以及“亲情卡”、“返乡卡”价格战外,迎合微信、支付宝等抢红包,比拼流量降价、送流量成为炒作的重要卖点。

其中,中联通“4G流量随意享”试验套餐;中国电信宣布春节期间国际漫游流量费降50%;中移动2月1日推出18/28元4G套餐引发了网民对流量提速降费的思考。自从李克强总理提出“提速降费”后,网上大家就开始热议,在国内推“无限流量”业务条件是否成熟呢?

1、中联通无限流量背后是套餐营销

近日,北京联通推46元“无限流量”套餐引发热议。初步制定的规则为,60分钟国内免费电话,流量最高6GB,当月使用流量超过1GB后,上网速率限速至最高128Kbps,当月限速之后不可恢复至不限速状态,次月1日起恢复正常网速;当月使用总流量达到6GB后关闭数据网络,当月不可再打开,次月自动打开。

除此之外,中国联通官网及客户端上线了“500M全国流量免费领”活动,联通的3G/4G用户均可在联通网上营业厅及联通手机营业厅客户端免费领取500MB的全国流量,而除免费领流量之外,此次的联通“年货节”活动还包括5折抢手机、99元抢iPhone 6以及26元日包出国流量活动。

进行“无限流量套餐营销”北京联通并非首次,广西联通就在去年推出过300元全国流量不封顶的套餐卡,不过由于各种原因,这份套餐很快就变成了广西省内无限流量而不是全国性的套餐,含金量大打折扣。

2、中国移ai365bet时时彩_365bet官网开户网址_365bet官网真假识别人脸_星玄未来365bet时时彩_365bet官网开户网址_365bet官网真假平台动新18/28元4G套餐

针对中国联通的流量政策,中国移动很快做出了回应。

2月1日,中国移动推出4G飞享套餐升级版,增加18/28元两档,进一步降低了4G入门起点。目前,这两档套餐也已可以在移动官网进行办理,需要注意的是变更套餐当月剩余流量不能转入次月。

18元档套餐包含100M国内数据流量,0分钟国内主叫。28元档套餐包括100M国内数据流量,50分钟国内主叫。同时,两档套餐都享受全国被叫用vb.net+365bet时时彩_365bet官网开户网址_365bet官网真假_星玄未来365bet时时彩_365bet官网开户网址_365bet官网真假平台免费及来电显示。套餐外,流量0.29元/M,国内主叫0.19元/分钟。

另外,用户于2月1日-2月29日订购或升级全网统一4G套餐(30元以上4G流量包、58元及以上飞享套餐)和1月份订购春节假日套餐(假日为2016年2月7日至2016年2月13日)可享受5折优惠。

3、中国电信国际漫游流量费降50%

针对中国联通和中国移动春节的流量策略,中电信推出了5元全国漫游包、国际数据流量及港澳台数据流量漫游“大包多天”套餐——针对17个国家或地区包3/5/7天三种类型不限量流量套餐。中国电信宣布,新年期间出国漫游上网流量费降50%。

中国电信在一份公告中称,即日起到2016年3月31日期间,针对所有开通C-G国际数据业务的国家/地区及澳门(C-C)推出国际及港澳台漫游数据流量5折优惠。下图是中国电信此前出国漫游上网流量费套餐标准,大家可以对照该标准进行参考。例如,此前中国电信用户前往中国香港、中国台湾、英国、美国等地,流量资费为3元/3MB,春节期间资费则减半,为1.5元/3MB。

流量竞争难以改变“被动”局面

1、“无限流量”难以彻底实现

“手机上网的计费和家庭宽带一样,包月不限量,也就是所说的无限流量,只要用户付出了一定的费用,就可以在一段时间之内随心所欲的使用,而不用担心流量消耗过大造成费用爆棚。”电信行业资深分析师马继华认为,”无限流量只是一种形式,最关键的还是用户能不能、敢不敢随心所欲的使用上网服务,当使用单价足够低,低到从老百姓日常关注中消失的时候,真正的无限流量时代就真的到来了。

电信资深观察家项立刚认为,在中国是不能搞无限流量的,如果搞了将会是后患无穷。其一、全世界都没有真正意义上的无限流量。为了争夺用户,很多运营商用无限流量吸引眼球,这个以美国AT&T公司为代表,在它的影响下,全世界也有不少运营商也用这个概念来吸引用户的眼球。然后,AT&T不久就发现,这是一个自杀的行为,因为无限流量了,用户不仅是手机上网,用户还会把手机拿来当成上网卡,甚至就是直接使用上网卡上网,这样PC跑的流量,如果看视频,下载大量应用,传输图片和音乐,不是手机一个月几G流量,而是几十G,甚至几百G流量。没有一个电信运营商的网络能提供这样能力,很快美国用户就发现3G的速度是惊人的慢,电信运营商自己也发现,只要几个无限流量用户一出现,一个基站就可能完全瘫痪了。

项立刚说,“中国运营商只要说了无限流量,无论是多少G流量,马上就会有消协来指责你霸王条款,会有律师来告你欺诈,会有媒体天天来批你。流量清零这个全世界通行的原则,怎么到了中国就能搞成众矢之敌?因为无论是政府、律师、民众都是不讲道理的。”

2、增量不增收,用户增长触及“天花板”。

根据发改委最新公布数据显示,中国4G用户接近4亿。

中国移动去年一年的移动用户数由8.07亿增加到了8.26亿,净增1936.6万户;中国电信移动用户数则是由1.86亿增加到了1.98亿。而中联通却因为错过了4G发展的黄金期而流失了大批用户,总用户数从2.99亿跌到了2.87亿。而微诸暨365bet时时彩_365bet官网开户网址_365bet官网真假技术推广及应用_星玄未来365bet时时彩_365bet官网开户网址_365bet官网真假平台信用户2015年高速增长,用户自学365bet时时彩_365bet官网开户网址_365bet官网真假找工作_星玄未来365bet时时彩_365bet官网开户网址_365bet官网真假平台数量接近6亿,超过中联通和中国电信用户总和。

德勤调研报告认为,在运营商层面上,4G已成为移动用户的主流选择,4G网络提速也为用户体验带来了革命性的冲击。然而,在4G时代电信运营商仍面临“增量不增收”的难题。德勤称,目前,超过六成的受访用户使用4G服务,而收入差异是影响用户购买4G服务意愿的重要因素之一。数据显示,月收入在6000元以上的群体表现出购买4G网络服务的兴趣相对较大;而月收入低于6000元的群体中,愿意订购4G南京大学 365bet时时彩_365bet官网开户网址_365bet官网真假 夏令营_星玄未来365bet时时彩_365bet官网开户网址_365bet官网真假平台服务的人数不足五成。

公开数据显示,从去年到现在,1G流量实际价格已从100元降低到30-50元价格。用户使用网络时除了考虑价格,更多也参考网络质量。

3、电信业仍然封闭,促销难以改变垄断负面形象。

有分析认为,三家运营恒生电子365bet时时彩_365bet官网开户网址_365bet官网真假平台_星玄未来365bet时时彩_365bet官网开户网址_365bet官网真假平台商挖空心思搞新年促销,与各自面临竞争压力有关。一方面是提速降费力度加大;另一方面,虚拟运营商和民营宽带的初步发展也抢占了一部分市场份额,竞争程度加剧。

然而,虚拟运营商提出了“流量不清零”、“流量免费”等策略,对基础运营商的资费政策触动很大。在2015年仓促出台隔月流量不清零,甚至出台了一些列的流量降价曾略,根据中移动披露数据显示,仅在2015年资费下降了43%。然而,流量不清零跑得快,运营商偷用户流量的事件新闻不断出现。在加上虚拟运营商两年才2000万,被认为“价格倒挂”所致,因此,运营商的资费政策并没有被产业和用户接受,简单的节日促销难以影响到整个电信业的2016年格局。